La cuenta conjunta es una herramienta eficaz para las parejas que desean compartir sus finanzas. Pero debemos comprender bien cómo funciona y evaluar si es la decisión más acertada. Aquí te dejamos algunos consejos.
¿Cómo funciona la cuenta conjunta?
Una cuenta conjunta es muy similar a una cuenta corriente «tradicional». La diferencia es que pertenece a dos o más personas. No son sólo para los matrimonios, muchas parejas de hecho también eligen esta opción.
En una cuenta conjunta todos los titulares tienen los mismos derechos: pueden depositar o retirar dinero y hacer otras transacciones sin pedir permiso a los demás.
¿Cuáles son las ventajas de una cuenta conjunta?
Abrir una cuenta conjunta es útil para pagar las facturas que tienes en común con otras personas. Puede utilizarse pagar gastos conjuntos como la hipoteca, el alquiler, la factura de la luz o el material escolar de los hijos.
Además, también es muy práctica para ahorrar. Podrías usarla para reservar dinero para un proyecto común: una reforma, una boda, un viaje, etc.
Ten en cuenta que una entidad financiera puede exigirte que tengas una cuenta conjunta si deseas ser propietario de una vivienda con tu pareja. El pago de la hipoteca se puede hacer desde esa cuenta.
¿Cómo gestionar una cuenta conjunta y evitar disputas?
Los expertos recomiendan que las parejas contribuyan a la cuenta conjunta en proporción a sus ingresos.
Si uno de ellos gana el 60% de los ingresos familiares, debe contribuir con el 60%. Esto hace más justo el reparto de los gastos comunes y reduce el riesgo de que el miembro de la pareja con menos ingresos se empobrezca.
Además, los cónyuges deben mantener una buena conversación sobre sus valores y prioridades.
También deben acordar desde el principio cómo se utilizará la cuenta para evitar cualquier malentendido. Para ayudarte, mantén un presupuesto que garantice una gestión transparente del dinero que entra y sale.
Siguiendo estos consejos, es posible disfrutar de las ventajas económicas de la convivencia minimizando el riesgo de conflicto.
¿Cuáles son las desventajas de una cuenta conjunta?
Como la titularidad de la cuenta conjunta es compartida, tienes menos control sobre los gastos. Por tanto, una buena comunicación y una relación de confianza sana son esenciales para evitar problemas.
En caso de conflicto o separación, se recomienda cerrar la cuenta rápidamente.
Abrir una cuenta conjunta con un socio que está teniendo dificultades financieras.
Si tu pareja tiene problemas financieros, tener una cuenta conjunta puede plantear algunos problemas.
Por ejemplo, su mala puntuación crediticia puede afectar inmediatamente a la tuya. El motivo es simple: los derechos de la cuenta son compartidos y también las responsabilidades.
Si uno de los cotitulares gestiona la cuenta de forma irresponsable, también tendrá que afrontar las consecuencias. Por ejemplo, compartirás la responsabilidad de los cargos relacionados con la insuficiencia de fondos, aunque no hayas iniciado la transacción problemática.
Tú eres responsable aunque los gastos hayan sido realizados por tu cónyuge.
Un acreedor puede pedir que se embargue el dinero de la cuenta para su reembolso. En este caso, la cuenta puede ser congelada y parte del dinero devuelto al acreedor.
No obstante, ten en cuenta que en caso de quiebra el administrador concursal autorizado determinará qué parte de la cuenta conjunta pertenece a cada uno de los titulares. Sólo se puede embargar la parte de la persona en quiebra.
¿Qué debo tener en cuenta antes de abrir una cuenta conjunta?
He aquí algunas preguntas que debes hacerte antes de poner en común tus finanzas con otra persona (en su totalidad o en parte):
- ¿Es el futuro cotitular digno de confianza?
- ¿Tiene esa persona algún problema personal (problemas con el juego o las drogas, dificultades financieras, etc.) que puedan llevarle a tomar malas decisiones sobre la gestión de la cuenta conjunta?
- ¿Cuál es el estado de las finanzas y la calificación crediticia de la otra persona?
- ¿Te sientes cómodo con el funcionamiento de la cuenta conjunta y las responsabilidades que conlleva?
- ¿Podrás comprobar regularmente sus extractos para detectar irregularidades?
Esperamos que esta información te haya resultado útil. No dudes en compartirla si ha sido de tu interés.
