Los factores monetarios son tarifas financieras mensuales que se utilizan cuando fluctúa el valor de un activo como puede ser el caso del arrendamiento de automóviles. Una persona que arrienda un automóvil paga la cantidad en la que se deprecia el valor del vehículo durante el tiempo que lo posee. Esto quiere decir que los pagos mensuales incluyen depreciación, impuestos e intereses. La tasa de interés que se paga durante un periodo de arrendamiento es similar a la que se paga por un préstamo, pero a diferencia del TAE que se expresa como un porcentaje, el factor dinero se expresa en formato decimal.
A menudo se conoce también como «cuota de arrendamiento» o «factor de arrendamiento» y viene determinado por la puntuación crediticia del cliente. El coste del préstamo es otra forma de pensar en el factor dinero. Es simplemente el rendimiento del arrendamiento que el arrendador espera del arrendatario.
El factor dinero es un concepto importante, pero frecuentemente olvidado, que hay que entender en un contrato.
Aplicaciones típicas
El factor dinero es el que más se utiliza en el arrendamiento de un coche. Los impuestos, la depreciación del vehículo y los intereses están incluidos en los pagos del arrendamiento. El tipo de interés viene determinado por el factor dinero.
El factor dinero en el arrendamiento de un coche es matemática y conceptualmente muy similar al interés de una cuota hipotecaria mensual; sin embargo, como hemos dicho anteriormente, se cotiza de forma poco convencional.
Para traducir el factor dinero del arrendamiento de un coche en una cantidad comprensible, multiplícalo por 2.400; esto da como resultado el TAE del factor dinero.
El cargo por arrendamiento es otra forma de calcular el factor dinero. Si el concesionario te cobra un cargo por arrendamiento, puedes calcular el factor dinero con la siguiente fórmula.
Factor monetario = Cargo por arrendamiento / (CC+RV) * LV
La cuota de arrendamiento es la suma de las cuotas mensuales de financiación durante todo el plazo de arrendamiento.
- CC: El coste capitalizado o la cantidad que has acordado pagar por el automóvil.
- RV: Es el valor residual o el valor del coche al final del arrendamiento.
- LT: El plazo de arrendamiento expresado en meses.
Infórmate sobre el factor dinero.
Pregunta siempre por este aspecto financiero. El factor dinero no suele aparecer en los contratos de arrendamiento porque no es obligatorio por ley, a diferencia del tipo de interés TAE en la concesión de un préstamo.
Por otro lado, el factor dinero viene determinado por tu puntuación crediticia. Por lo tanto, los concesionarios serán bastante rigurosos con el factor dinero y no estarán dispuestos a negociar mucho. En lugar de discutir sobre el factor dinero, concéntrate en negociar el precio total del coche.
¿Cómo determinar si un contrato de arrendamiento es bueno?
Estos son algunos de los componentes que deberías observar.
Alto valor residual.
El componente más importante de un contrato de arrendamiento, según los expertos es el valor residual del vehículo, que es una proyección de lo que valdrá al final del plazo de arrendamiento.
El valor residual es importante, ya que cuanto menor sea el pago, mayor será el porcentaje. Intenta buscar «vehículos con el mejor valor residual» en tu motor de búsqueda favorito para obtener una visión general rápida.
Bajo factor monetario.
El factor monetario en el leasing es esencialmente el tipo de interés que pagarás durante tu arrendamiento. Los factores monetarios difieren de sus primos de la tasa de porcentaje anual (TAE), que se indican comúnmente como 0,00125. Sin embargo, al igual que sus primos de la TAE, cuanto más baja sea la cifra, más barato será el interés que pagues.
Si no estás satisfecho con el factor dinero que te ofrecen, puedes negociar una cifra más baja. Sin embargo, hay que tener en cuenta que, en algunas circunstancias, el factor dinero es fijo y no puede ser modificado por el concesionario. Si te encuentras en esta situación, pregunta al concesionario si el contrato de arrendamiento puede realizarse con un banco que tenga un factor monetario menor.
Tasas bajas.
Si quieres mejorar tu contrato, puedes conseguir que reduzcan o eliminen algunos costes: tasas como el depósito de seguridad, tasa de adquisición, tasa de disposición, etc.
Ofertas de retención y conquista de clientes.
Otro signo de un buen contrato de arrendamiento es que el fabricante de automóviles o el concesionario que lo proporciona ofrece al mismo tiempo rebajas o incentivos agresivos para que te pongas al volante.
Algunas empresas ofrecen descuentos considerables a los consumidores que regresan a cambio de su lealtad a la marca. Estos reembolsos suelen ser en forma de incentivos de «retención», ya que la empresa quiere mantenerte como cliente.
Otros ofrecen importantes descuentos a los consumidores que ya poseen un vehículo de una marca de la competencia. Pretenden «conquistar» a los clientes, atrayéndolos lejos de su actual fabricante de automóviles, mediante una buena ganga.
¿Qué es un buen factor monetario?
Un contrato de arrendamiento con un factor monetario inferior a 0,0017 es un valor excelente. Cualquier valor superior indica una oferta menos favorable.
