Invertir dinero puede parecer aterrador, pero es más fácil de lo que piensas y puedes empezar sin importar cuánto tengas ahorrado. Este post está dedicado a responder a todas tus preguntas relacionadas con la inversión de dinero como principiante o, dicho de otro modo, la inversión de pequeñas cantidades de dinero.
Invertir
Un activo u objeto adquirido con la intención de generar ingresos o revalorización se denomina inversión. El término «revalorización» se refiere a que el valor de un activo aumenta con el tiempo. Cuando una persona compra algo como inversión, el objetivo no es consumirlo, sino utilizarlo para crear riqueza en el futuro.
Por ejemplo, un inversor puede comprar un activo monetario ahora con la expectativa de que genere ingresos en el futuro o de que se venda a un mejor precio más adelante para obtener un beneficio.
Resumen
El objetivo de la inversión es generar ingresos y aumentar el valor de un activo a lo largo del tiempo. Cualquier mecanismo para obtener ingresos futuros puede denominarse inversión. Esto incluye, por ejemplo, la compra de bonos, acciones o propiedades inmobiliarias. La compra de una propiedad que pueda utilizarse para fabricar bienes también puede considerarse una inversión.
Cualquier acción realizada con la esperanza de aumentar los ingresos futuros puede considerarse una inversión en general. Por ejemplo, cuando se trata de cursar estudios adicionales, el objetivo suele ser ampliar los conocimientos y mejorar las habilidades (con la esperanza de producir más ingresos en última instancia).
Un cierto nivel de riesgo siempre está asociado a una inversión porque está orientada al potencial de crecimiento o ingresos futuros. Es posible que una inversión no produzca ningún rendimiento o incluso que su valor se deprecie con el tiempo. Por ejemplo, que inviertas en una empresa que quiebre o en un proyecto que nunca llegue a ponerse en marcha. Esta es la principal diferencia entre ahorrar e invertir: ahorrar es el acto de acumular dinero para un uso futuro sin ningún riesgo, mientras que invertir es el acto de apalancar el dinero para una posible ganancia futura con algún riesgo.
Invertir dinero para principiantes.
Cuando empieces a ahorrar y a construir una base financiera, tendrás que empezar a invertir ese dinero. Si realmente quieres obtener riqueza y asegurarte un capital sólido, invertir tu dinero es crucial. Y la mayoría de la gente entiende que invertir su dinero es inteligente y valioso para sus planes futuros de jubilación.
Sin embargo, no existe una clase definitiva en el sistema educativo llamada «Invertir dinero para principiantes». Al menos, no es algo que conozcamos actualmente.
Incluso si tienes miedo de perder todo tu dinero o te sietes intimidado por invertir como principiante, es fundamental que no lo dejes de lado.
Antes de empezar a invertir dinero como principiante de cualquier manera, hay algunas cosas que debes saber.
Primero debes tener dinero ahorrado que no sea para invertir.
Nunca hay que ir a por todas con la inversión, incluso si crees que tendrás el éxito asegurado. Esto significa que debes tener una buena reserva de dinero en tu cuenta bancaria. Esto es lo que se llama un «fondo de emergencia» o «colchón financiero». Por lo general son entre 6 y 12 meses de gastos.
Aprende a invertir.
Comienza por aprender sobre la inversión de pequeñas cantidades de dinero, los términos comunes de inversión, lo que debes buscar, cómo funciona el mercado de valores, etc. Hay mucha información por ahí, pero si empiezas a digerirla poco a poco, te darás cuenta de que no es excesivamente complicada.
Esto implica dedicar algo de tiempo a leer libros y otras publicaciones de confianzacada semana. Pero si no tienes ningún tipo de experiencia con la inversión de dinero, este será probablemente el punto más importante.
Paga tus deudas con alto interés.
Antes de invertir cualquier dinero, paga cualquier deuda de alto interés que puedas tener, como las tarjetas de crédito.
Muchas tarjetas de crédito tienen tipos de interés del 20% o más, que ninguna inversión puede igualar. En lugar de prolongar la deuda e intentar invertir, simplemente págala. Te sentirás mejor habiéndote hecho cargo de esta deuda y tendrás más dinero para ahorrar (o para futuras inversiones) puesto que ya no tendrás ningún interés elevado que se coma tu dinero en efectivo.
Arriesga sólo lo que no va a hundir tus finanzas.
Si lo recuerdas, mencioné anteriormente en este artículo que primero debes desarrollar una base de ahorros que no se utilice para invertir.
Incluso si utilizas el dinero para pequeñas cantidades de inversión, todavía tienes que ser consciente del riesgo.
¿Qué puedes permitirte perder sin arruinarte si algo va mal en sus inversiones o en la economía? Esto es fundamental porque nunca debes poner todo tu dinero en la inversión.
Por el contrario, es conveniente que tu enfoque de inversión sea calculado. Está bien ser agresivo si ese es tu estilo, pero sé consciente de lo que está en juego y asegúrate de que no te quedarás sin nada si algo va mal.
Hacerte rico de la noche a la mañana no debe ser tu prioridad.
Todos queremos hacernos ricos de la noche a la mañana. ¿Te imaginas? Ah, ¡qué emocionante sería la vida!
Sin embargo, es una mentalidad equivocada cuando se invierten pequeñas cantidades de dinero. Claro, a veces puede ocurrir una gran victoria en la inversión, pero es raro.
¿Cómo crees que Warren Buffett se hizo multimillonario? Además de ser inteligente, fue paciente y abordó la inversión de dinero con una mentalidad a largo plazo.
La mentalidad de «hacerse rico rápidamente» suele ser el motivo por el que la gente acaba perdiendo mucho, o la mayor parte de su dinero.
Muchos inversores experimentados entienden esto, pero algunos principiantes en la inversión ven una fortuna demasiado rápido.
Está bien cometer pequeños errores de inversión.
Incluso los mejores inversores del mundo cometen errores de vez en cuando. El objetivo es asegurarse de que los errores sean menores y proporcionen valiosas oportunidades de aprendizaje y lecciones.
Entiende por qué quieres invertir.
Creo que siempre es importante saber por qué quieres invertir tu dinero. Esencialmente, escribe algunas metas para ti mismo que podrían ser en 5, 10, 25 años.
Esto te ayuda a visualizar por qué estás invirtiendo, te ayuda a tomar mejores decisiones cuando se trata de en qué invertir, y te servirá también para mantenerte en el camino.
Invertir pequeñas cantidades de dinero.
La clave para acumular riqueza es formar excelentes hábitos, como ahorrar dinero mensualmente. Si sustituyes tus capuchinos hechos en el bar por café hecho en casa, podrías ahorrar más de 50 euros cada mes. Podrías empezar a invertir si tienes una pequeña suma de dinero con la que experimentar.
Con un golpe de pantalla de un smartphone en 2022, puedes organizar una cita, un viaje o pedir una pizza. Invertir no es una excepción. ¿Por qué no automatizar tus inversiones si puedes automatizar tus facturas? Es así de sencillo.
El enfoque del tarro de galletas.
Primero debes ahorrar dinero antes de poder invertirlo. Eso te llevará mucho menos tiempo del que crees, y puedes hacerlo en pequeños incrementos.
Si nunca ha ahorrado antes, empieza a ahorrar 10 euros a la semana. Puede que no parezca mucho, pero suma más de 500 euros en el transcurso de un año.
Pon 10 euros en un sobre, una caja de zapatos, una pequeña caja fuerte o incluso en el tarro de las galletas. A pesar de que pueda parecer una estupidez, suele ser un primer paso vital. Acostúmbrate a vivir con un poco menos de lo que ganas y guarda el dinero en un lugar seguro.
La cuenta de ahorro en línea es la versión tecnológica del tarro de galletas; es distinta de la cuenta corriente. Si necesitas dinero, puedes obtenerlo en dos días laborables, pero no está vinculado a tu tarjeta de débito. Cuando tu tesoro haya crecido lo suficiente, puedes retirarlo y colocarlo en activos de inversión legítimos.
Deja que un Robo Advisor invierta el dinero por ti.
Los Robo Advisor existen desde hace más de una década y su objetivo es hacer que la inversión sea lo más sencilla posible. Funcionan haciéndote unas sencillas preguntas para identificar tu objetivo y tu tolerancia al riesgo, y luego colocan el dinero en una cartera de acciones y bonos bien diversificada y de bajo coste. Luego emplean algoritmos para reequilibrar y optimizar fiscalmente tu cartera de forma regular.
No hay forma más sencilla de empezar a invertir dinero a largo plazo. La mayoría de los Robo Advisor tienen comisiones relativamente bajas basadas en el tamaño de tu cuenta y sólo requieren 500 euros o menos para empezar a invertir. Para ayudarte a aumentar tu saldo, todos ellos ofrecen estrategias de inversión automatizadas.
Empezar a invertir en bolsa con poco dinero.
Cuando se trata de invertir en el mercado de valores, el coste de entrada es a menudo un obstáculo. ¿No es cierto que se necesita dinero para ganar dinero?
Ya no. Ahora los inversores pueden empezar con muy poco dinero por adelantado gracias a Internet. Esto significa que pueden hacer una pequeña inversión para tener una idea de cómo invertir antes de hacer un compromiso mayor. Es un método estupendo para aprender a invertir arriesgando sólo una pequeña cantidad de dinero.
Hoy en día, hay un número creciente de opciones que han abierto las puertas a una nueva generación de inversores, permitiéndoles empezar a invertir con tan sólo 1 euro y sin comisiones por transacción.
Explorar el mercado inmobiliario.
Ya no se necesita mucho dinero (ni siquiera un buen crédito) para invertir en bienes raíces, aunque no lo creas. Un nuevo tipo de inversión conocido como «crowdfunding inmobiliario» te permite comprar acciones fraccionadas de grandes edificios comerciales sin tener que lidiar con las molestias de ser propietario.
A diferencia de los Robo Advisor, las inversiones inmobiliarias por crowdfunding requieren un compromiso mínimo mayor (por ejemplo, 5.000 euros en lugar de 500). También son inversiones más arriesgadas porque invertirás esos 5.000 euros en una sola propiedad en lugar de una cartera diversificada de cientos de activos más pequeños.
La ventaja de poseer una parte de un activo físico real que no está ligado al mercado de valores es atractiva.
Invertir pequeñas cantidades de dinero en bienes inmuebles a través de un sitio de crowdfunding, conlleva unas comisiones que no tendrías que pagar si compraras un edificio tú mismo. Sin embargo, los beneficios son claros en este caso: divides el gasto y el riesgo con otros inversores, y no eres responsable del mantenimiento del inmueble (¡ni siquiera del papeleo necesario para comprarlo!).
Coloca tu dinero en fondos de baja inversión inicial.
Los fondos de inversión son valores que nos permiten invertir en una cartera de acciones y bonos con una sola transacción, lo que los hace perfectos para los nuevos inversores.
El problema es que muchos proveedores de fondos de inversión tienen un requisito de inversión mínima de 500 a 5.000 euros. Esos mínimos pueden estar fuera del alcance de un inversor novel con pocos fondos. Sin embargo, si aceptas realizar inversiones mensuales automáticas de entre 50 y 100 euros, algunas empresas de fondos de inversión renunciarán a los mínimos de la cuenta. Si puede conseguirlo a través del ahorro en nómina, un acuerdo de inversión automática es especialmente práctico.
