La mayoría de la gente cree que no es necesario estabilizar su situación financiera, lo cual, en mi opinión, es totalmente engañoso. No hay nada mejor que tener las finanzas bajo control. Un plan financiero no sólo te ayudará a ahorrar dinero, sino que creará una hoja de ruta para alcanzar objetivos que te propongas a largo plazo, independientemente de lo mucho o poco que ganes. Crear un plan financiero es un buen consejo para todos, y tú también deberías mantener tus finanzas bajo control.
¿Qué es un plan financiero personal?
Un plan financiero personal es una herramienta para ayudar a las personas a alcanzar sus objetivos financieros mediante la definición de metas específicas y el establecimiento de un presupuesto, el seguimiento de los gastos y la inversión, y una evaluación regular de los avances. El plan también incluye medidas adaptadas a la situación y prioridades para la administración de los fondos y el logro de la seguridad financiera a largo plazo.
Pasos a seguir para crear un plan financiero eficaz.
La planificación financiera puede hacerse por cuenta propia o con un profesional. En cualquier caso, existen unos pasos para elaborar un plan eficaz que garantice la consecución de los objetivos financieros personales.
Establecer objetivos financieros.
Establecer objetivos financieros personales te ayuda a tomar un control activo de tu futuro, en lugar de ser un espectador pasivo que depende de la suerte. También te ayuda a administrar mejor tus finanzas, ahorrar para el futuro y hacer los mejores usos de tu dinero.
Lleva un control de tu dinero y dirígelo hacia tus objetivos.
Determina tu flujo de caja mensual: lo que entra y lo que sale. Una imagen precisa es esencial para crear un plan financiero, ya que puede revelar oportunidades para dirigir más dinero hacia el ahorro o el pago de deudas.
Saber hacia dónde va tu dinero puede ayudarte a hacer planes a corto, medio y largo plazo.
Crea un fondo de emergencia.
Un fondo de emergencia o colchón financiero es una forma de ahorrar para gastos imprevistos. Ofrece seguridad financiera y ayuda a evitar el endeudamiento excesivo al proporcionar una fuente de ingresos para cubrir gastos imprevistos, como el desempleo, los accidentes o enfermedades.
Haz frente a las deudas con intereses elevados.
Liquidar las deudas «tóxicas» de alto interés, como los saldos de las tarjetas de crédito, los préstamos de día de pago, los préstamos sobre el título de propiedad y los pagos de alquiler con opción a compra, es un paso esencial en cualquier plan financiero. Algunas de estas deudas tienen tipos de interés tan altos que acabas pagando el doble o el triple de lo que pediste prestado.
Por lo tanto, si tienes deudas renovables, un préstamo de consolidación de deudas o un plan de gestión de deudas puede ayudarte a combinar varios gastos en una sola factura mensual con un tipo de interés más bajo.
Invierte para aumentar tus ahorros.
Invertir parece ser algo para gente adinerada o para quienes están bien establecidos en sus carreras y familias. Pero no es así.
Invertir es una excelente forma de obtener mayores beneficios a largo plazo. Tu dinero seguirá creciendo de forma consistente y seguramente más rápido que si sólo mantuvieras el dinero en una cuenta de ahorros ordinaria. Además, la inversión te ofrece protección contra cualquier caída repentina en el valor de la moneda, lo que te ayuda a preservar tus activos a largo plazo.
Las mejores herramientas para crear un plan financiero.
El software y las aplicaciones para planes financieros pueden ayudarte a dominar los aspectos fundamentales de las finanzas, a ser más eficiente en la gestión del dinero e incluso a descubrir nuevas formas de alcanzar tus objetivos a largo plazo.
Te mencionaremos algunos de los mejores software financieros del momento para poner tus finanzas en orden con mucho menos esfuerzo.
Mint
Mint es una conocida aplicación de creación de presupuestos y seguimiento de gastos. El software puede importar tu información bancaria y de tarjetas de crédito para analizar e identificar cuáles son las áreas en las que puedes mejorar tus finanzas.
Además, te permite configurar alertas para cosas como fechas de vencimiento y saldos bajos. Estas funciones te ayudarán a evitar costosas comisiones por pagos atrasados y que descubres inesperadamente en tu cuenta bancaria.
Además, Mint te dará información en tiempo real sobre cuánto puedes gastar en cosas si has establecido categorías presupuestarias. Esta herramienta está disponible para su descarga gratuita en iOS, Android y navegación de escritorio.
YNAB
Es un software de finanzas personales diseñado para ayudarte a mejorar tu plan financiero o a gestionar tu presupuesto mensual. Si te has quedado atascado en algún paso, aquí podrás encontrar tutoriales para ayudarte a abordar algunos de los temas financieros más difíciles.
El software se conecta a tu cuenta bancaria automáticamente, integrando tus datos de gasto para el análisis y el seguimiento del presupuesto. Puedes hacer un seguimiento de cómo vas con respecto a tu presupuesto mensual y tomar medidas si te estás pasando. YNAB ofrece un periodo de prueba gratuito de 34 días durante el cual puedes utilizar el software para determinar si es adecuado para tus objetivos de finanzas personales.
Personal Capital
Este software te permite gestionar todas tus cuentas financieras desde una única plataforma. Puedes incluir tus cuentas bancarias, hipoteca, así como tus cuentas de inversión, para ver todo tu panorama financiero.
Además, si tienes varias cuentas, como la mayoría de nosotros hoy en día, el uso de Personal Capital puede evitarte tener que cambiar de pantalla para ver en qué situación te encuentras.
El software básico es gratuito, pero las funciones adicionales pueden ser de pago.
Quicken
Quicken existe desde hace varias décadas y es uno de los programas para crear un plan financiero más famosos del mercado.
El software se puede utilizar para gestionar diversos aspectos de la vida financiera. Por ejemplo, la creación de presupuestos, el seguimiento de la deuda, los objetivos de ahorro e incluso el asesoramiento sobre inversiones.
Más interesante aún, la exportación de hojas de cálculo Excel está disponible en el plan de software para uso personal. También puedes configurar el pago de facturas directamente desde el software.
Además, puedes utilizarlo incluso para hacer un seguimiento del valor de tus activos y calcular con precisión tu patrimonio neto total. La aplicación es lo suficientemente potente como para gestionar tanto los gastos personales como los de la empresa, e incluso gestiona funciones de administración de propiedades, como los pagos de alquileres de los inquilinos. El software está disponible para Windows, macOS, iOS y Android por un precio inicial de 35,99 €.
Tiller Money
Lo intrigante de este software de plan financiero personal es que te permite ver todo tu dinero en una hoja de cálculo.
Tiller Money transfiere automáticamente los datos de su tarjeta de crédito, préstamo e inversión a una plantilla personalizable de Google Sheet o Excel. También te enviará correos electrónicos diarios con un resumen de tus transacciones y saldos más recientes. El servicio cuesta 79 $ al año o 6,58 $ al mes, pero puedes probarlo gratis durante 30 días para ver si es adecuado para ti.
