Independientemente del valor de tus bienes, es esencial que planifiques lo que ocurrirá con ellos tras tu fallecimiento. Un fideicomiso en vida te da la tranquilidad de que tus deseos se cumplirán después de tu muerte. En este artículo te contamos todo lo que debes saber sobre el concepto de fideicomiso en vida, incluyendo su descripción, coste, plantillas, sus ventajas e inconvenientes y una guía de redacción.
¿Qué es un fideicomiso en vida?
Un fideicomiso en vida es un documento legal que se crea durante la vida, en el que se detallan nuestros activos e inversiones y se confían a otra persona o entidad legal mientras todavía tenemos el control sobre ellos.
Una vez creado, entra en vigor inmediatamente mientras estamos vivos. A menudo, también se conoce como «fideicomiso en vida revocable» porque nosotros lo modificamos o lo revocamos por completo según nuestros deseos en vida. Sin embargo, antes de que cualquier documento pueda identificarse como un fideicomiso en vida debe haber un creador, a menudo llamado el «fideicomitente» o el «otorgante«. Debe haber activos, que es el «fideicomiso«. Debe haber un fideicomisario que mantenga y gestione los activos. Por último, la persona a la que va dirigido el fideicomiso, conocida como el «beneficiario«. Básicamente, se trata de un acuerdo financiero a tres bandas en el que una parte (el fideicomitente) otorga a una segunda parte (el fideicomisario) la capacidad de mantener activos o propiedades para una tercera parte (el beneficiario).
Tipos de activos que puedes transferir a un fideicomiso.
- Las cuentas de depósito mantenidas en bancos y cooperativas de crédito.
- Pólizas de seguro de vida.
- Intereses y activos empresariales.
- Bienes inmuebles, incluidas viviendas, terrenos o bienes de inversión.
- Inversiones, incluyendo acciones, bonos y cuentas del mercado monetario.
- Colecciones y antigüedades.
Tipos de fideicomiso vitalicio.
Los fideicomisos en vida son revocables o irrevocables.
Fideicomisos revocables
Los fideicomisos revocables, te permiten controlar, mantener, cambiar o disolver un fideicomiso. En caso de divorcio o de adquirir nuevos activos, puedes necesitar actualizar los términos que cubren el fideicomiso para reflejar las consecuencias de esos eventos. No se trata de un fideicomiso permanente hasta que fallezcas o estés incapacitado para gestionar tus bienes. Este tipo de fideicomiso no está sujeto a la sucesión porque los activos del fideicomiso se entregan a los beneficiarios sin tener que pasar por el tribunal testamentario. Por lo tanto, siempre es difícil para los acreedores reclamar los activos de un fideicomiso revocable para satisfacer cualquier deuda pendiente.
Fideicomisos irrevocables
Un fideicomiso irrevocable, no se puede cambiar o modificar de ninguna manera o por cualquier medio. Hay menos flexibilidad porque si transfieres bienes inmuebles u otros activos de tu propiedad al fideicomiso, no puedes deshacerlos.
Ventajas de un fideicomiso en vida.
Aunque un fideicomiso en vida es similar a un testamento, en general, hay diferencias clave. Muchas personas consideran que un fideicomiso en vida es una alternativa preferible con las siguientes ventajas:
- Preservar los activos para el cuidado de los hijos menores en caso de su fallecimiento.
- Transmitir los bienes sin tener que pasar por la legalización de un testamento u otras formas de documentación pública que es un requisito para los testamentos.
- Crear un plan para la gestión de los bienes personales o empresariales en caso de incapacidad.
- Establecer normas o requisitos que deben cumplir los beneficiarios al recibir su herencia.
- El fideicomiso en vida generalmente lo realiza el fiduciario sin la interferencia del o la participación, por lo que no se convierte en un registro público.
- Reservar activos para atender las necesidades de un dependiente especial.
Desventajas de un fideicomiso en vida.
- Seguirás necesitando un plan de sucesión.
- Tus herederos tienen más tiempo para impugnar un fideicomiso.
- La financiación de un fideicomiso es muy cara
- Implica papeleo adicional.
Redactar un fideicomiso en vida.
Un fideicomiso en vida es uno de los documentos más importantes que redactaremos mientras estamos vivos.
Al escribir un fideicomiso en vida, haremos una lista de los bienes tangibles como casa, coche y joyas acciones, bonos y pólizas de seguro de vida. Escribir una lista de fideicomiso en vida te da una idea de cómo distribuirlos en caso de que fallezcas. Haz un borrador de los documentos, incluyendo los títulos, las escrituras, los certificados de acciones, las pólizas, listos para ser entregados al abogado que preparará los documentos del fideicomiso en vida. Con todo ello, el abogado se pondrá en marcha, ya que sus activos deberán ser transferidos al fideicomiso para su financiación.
Sin embargo, también tendrás que elegir un beneficiario, un tutor para tus hijos menores y un fideicomisario sucesor.
Además, puedes ser el fideicomisario para seguir teniendo el control de tus bienes durante el transcurso de tu vida. Opcionalmente, al redactar un fideicomiso en vida, también puedes elegir a una persona de confianza en tu nombre.
Plantilla de fideicomiso en vida.
Esta plantilla de fideicomiso en vida explica cómo debe gestionarse el fideicomiso del otorgante mientras está vivo y cómo distribuirlo una vez que fallezca. Hay detalles principales y concisos que un otorgante debe incluir en una plantilla de fideicomiso en vida para mayor claridad
Descripción de la familia.
Indica el estado civil con el nombre de su cónyuge, especificando el número de hijos (si los hay). A estos efectos, los hijos incluyen tanto los nacidos del otorgante como los adoptados legalmente. También debes incluir la previsión de los futuros hijos. Todos los hijos deben estar en la descripción, incluso si el otorgante no planea incluirlos en el fideicomiso. De este modo, el juez puede estar seguro de que el otorgante realmente quiere desheredar a un hijo y no lo ha pasado por alto por error en el modelo de fideicomiso en vida/acuerdo.
Incluir un fideicomisario.
El fideicomisario es el encargado de gestionar los activos del fideicomiso, realizando los pagos de los ingresos del fideicomiso al otorgante. Esto es necesario porque él/ella distribuyen los activos a los beneficiarios en el acuerdo después del fallecimiento de los otorgantes. Asegúrate de que el fideicomisario tenga 18 años o más y no haya sido condenado por un delito grave. A veces, un otorgante actúa como fideicomisario inicial, y luego elige a un fideicomisario sucesor para que asuma el papel una vez que quede incapacitado, no desee seguir administrando el fideicomiso o fallezca.
Descripción de los activos.
El fideicomitente debe describir detalladamente los activos que planea transferir al fideicomiso. A continuación, transfiere estos activos con una Carta de Transferencia para la transferencia de bienes personales tangibles, una Carta de Fideicomiso a un Banco para la transferencia del contenido de una cuenta bancaria, formularios de corredor para la transferencia de acciones y bonos, y un documento de Cambio de Beneficiario para la transferencia de una póliza de seguro de vida.
Nombre del beneficiario.
Esta es la parte más importante de un modelo de fideicomiso. Requiere el nombre de los es los beneficiarios que heredarán esos activos después del fallecimiento del otorgante. También es una vía para dejar o hacer que personas específicas hereden posesiones, propiedades o activos en efectivo específicos. Recuerda también incluir beneficiarios alternativos en caso de que las personas que se han nombrado inicialmente mueran antes que ellos.
Firmante
Después de completar y revisar minuciosamente el Acuerdo de Fideicomiso asegurándote de que los deseos están intactos, firma, sella y fecha el Acuerdo delante de tres testigos. Los testigos también deben firmar, atestiguando que el Otorgante estaba en su sano juicio y tenía la capacidad de tomar estas decisiones cuando firmó. Obligatoriamente, el Concedente debe numerar y poner sus iniciales en la parte inferior de cada página del Acuerdo e incluir una página notarial para certificar las precauciones.
Advertencia: Guarda estos documentos en un lugar seguro, o envía copias a personas de confianza.
Conclusión
Los fideicomisos en vida son una de las opciones que se pueden utilizar para proteger tus bienes y a tus seres queridos tras el fallecimiento. Los costes varían según el lugar y el método que se aplique a ellos.
