Por su propia naturaleza, las instituciones financieras sólo conceden préstamos con una garantía. Por eso, a menudo los bancos exigen un avalista que garantice los riesgos financieros del prestatario.
Sin embargo, si el deudor quiebra, se pide al avalista que pague y, a menudo, de por vida. «Firmar un contrato de garantía es mucho más que un favor entre familiares o conocidos. Los que firman antes de tiempo están poniendo en peligro su propia existencia económica»– dice Michael Wacher, abogado de Hof.
Los contratos más comunes son los avales conyugales o familiares: los padres garantizan el préstamo hipotecario del hijo o la esposa garantiza la puesta en marcha del negocio de su marido.
Variantes de un contrato.
Estos detalles deben ser observados cuidadosamente, ya que pueden tener consecuencias considerables para el garante. Es mejor mantenerse alejado de una «garantía directamente ejecutable«. En este caso, el avalista es responsable como si fuera el propio prestatario. En lenguaje llano, esto significa: «El acreedor puede pedir cuentas al avalista incluso antes de que se haya determinado judicialmente la insolvencia del deudor principal»- advierte el abogado Wacher. «Si el deudor afirma que no puede pagar, el banco accederá directamente al avalista sin más examen»- añade.
Las entidades de crédito prefieren esta forma de garantía porque es la manera más fácil de cobrar sus créditos. También se desaconseja encarecidamente una «garantía a primera demanda«. En este caso, el acreedor puede responsabilizar inmediatamente al avalista cuando el deudor incurre en el primer impago. El avalista debe pagar directamente y sólo puede emprender acciones legales contra él después si es necesario.
Calcula los riesgos.
Quien, no obstante, se pone a disposición de una garantía debe, en cualquier caso, limitar su riesgo antes de firmar. Es necesario limitar la duración de la garantía en el contrato y establecer un importe máximo hasta el que eres responsable. Los centros de asesoramiento al consumidor y los abogados ofrecen aquí ayuda independiente.
