¿Necesitas financiación para comprar un coche? Existen diferentes opciones de crédito a las que podrías recurrir. En este artículo te las resumimos para que encuentres la mejor opción para ti.
Financiación de coches en el concesionario.
Casi cualquier concesionario puede ofrecerte un préstamo para coches. Los tipos de financiación que ofrece un concesionario pueden variar.
La financiación se puede conseguir a través de un préstamo de:
- La división de financiación del fabricante de automóviles.
- Una institución financiera.
- Empresas de financiación independientes, como una empresa de financiación de automóviles.
Hacer negocios directamente con tu concesionario de automóviles tiene dos ventajas principales:
- Ellos se encargan de todo el papeleo.
- Los tipos de interés son generalmente más bajos, especialmente para los vehículos nuevos.
Por otro lado, la razón por la que los concesionarios ofrecen tipos más bajos es porque se trata de un contrato de venta a plazos (CVE). Esto significa que el prestamista conserva la propiedad de tu coche hasta que lo pagues por completo.
Financiar tu coche a través de un banco.
Las entidades financieras también ofrecen financiación para comprar un coche.
Hay dos posibilidades:
- El préstamo del coche.
- Una línea de crédito personal o hipotecaria.
Esta última opción es bastante flexible ya que podrás usar el crédito disponible para otros proyectos como una pequeña reforma o un viaje familiar. Sin embargo, es importante ser disciplinado con el pago de la deuda.
¿Cuáles son los pasos para financiar la compra de tu coche?
- Recibir, negociar y aceptar la oferta oficial del concesionario por el precio de venta del vehículo.
- Confirmar al concesionario que se va a utilizar la financiación.
- Encargar al concesionario la búsqueda y obtención del préstamo.
- Negociar el tipo de interés y las condiciones del préstamo.
- Esperar el resultado de la comprobación del crédito por parte del prestamista (o por parte del concesionario o de la entidad financiera).
- Firmar el contrato.
¿Qué debes tener en cuenta al pedir un préstamo para un coche?
Tu presupuesto
Por supuesto, antes de comprar un coche es importante asegurarse de que el vehículo que deseas está dentro de tu presupuesto personal.
Pedir un préstamo para comprar un coche significa tener un gasto mensual recurrente además de los que ya tienes. A la cantidad del propio préstamo hay que sumar otros costes relacionados con un coche, como el seguro, el mantenimiento y la gasolina.
El plazo del préstamo
Distribuir los pagos durante un largo periodo de tiempo, de modo que sólo tengas que hacer pequeños ingresos mensuales, puede ser muy tentador. Aquí es donde es importante recordar que un préstamo que se paga durante un largo periodo de tiempo acabará costando mucho más. La clave es preguntar al prestamista cuánto tendrás que pagar en total. Esta información te ayudará a decidir el plazo del préstamo.
Cuidado con los tipos de interés al 0%
Cuidado con las ofertas de 0% de interés de los concesionarios. A veces son menos ventajosas de lo que parecen. Normalmente, si el tipo de interés es del 0%, la carga de los intereses ya está incluida en el precio de venta del vehículo. No sales ganando, sigues pagando los intereses. Por ello, la Oficina de Atención al Consumidor recomienda comprobar el tipo de crédito que figura en el contrato y las tarifas.
Estos importes pueden incluir, entre otros:
- El tipo de interés
- Tasas como las de los seguros
- Tasas de administración
- El valor del descuento por pago en efectivo
Tu expediente de crédito
Independientemente del tipo de financiación para comprar un coche que elijas, hay varios criterios que un prestamista utilizará para concederte un préstamo. Una cosa es cierta: para determinar si cumples con los requisitos y el tipo de interés al que tendrás derecho, mirarán tu informe crediticio y comprobarán la carga de deudas.
Evita solicitar créditos innecesariamente. Si solicitas otros productos de financiación (como una hipoteca) durante el mismo periodo que el préstamo del coche, estas diferentes solicitudes pueden perjudicar tu expediente y tu calificación crediticia.
El banco también puede exigir una copia del contrato de compraventa del vehículo. En algunos casos, los criterios de la entidad financiera y del concesionario pueden diferir. Podrías ser aceptado por uno y rechazado por el otro.
Negociar
Cuando compras un coche, las condiciones de financiación, el precio de venta y las opciones y accesorios del coche son negociables.
Aquí tienes algunos consejos para conseguir la mejor oferta:
- Consulta las promociones de otros concesionarios y no dudes en llevarlas. Serán útiles para conseguir que el vendedor te haga una mejor oferta.
- Evita decirle al vendedor que necesitas el coche rápidamente. Esto les dará ventaja en la negociación.
- No te dejes seducir por un vendedor demasiado amable. ¿Tienes la impresión de que te ofrecen un buen trato? No siempre es así.
- Negocia también las opciones y el equipamiento adicional del vehículo. El distribuidor suele tener más margen de maniobra en el precio de estos productos y su instalación. Puedes recordarle que estos accesorios suelen ser más baratos en los concesionarios independientes.
¿Coche nuevo o usado?
Un coche nuevo tiene ciertas ventajas:
- Está equipado con la última tecnología.
- Es posible beneficiarse de tipos de interés ventajosos.
- Tiene una garantía más larga y no tiene costes adicionales.
Pero también tiene algunas desventajas:
- Es más caro.
- El seguro del coche suele costar más.
- Se deprecia: en cuanto el coche empieza a funcionar, puede perder hasta un 30% de su valor.
En cambio, un coche de segunda mano ofrece ciertas ventajas:
- Es más barato, por lo que es más asequible.
- El precio del seguro es más razonable.
- Las piezas de recambio recicladas son fáciles de encontrar para la mayoría de los coches que tienen entre 5 y 10 años de antigüedad.
Pero también tiene algunas desventajas:
- Es de esperar que se produzcan averías y sustituciones de piezas.
- Los coches usados son a veces menos seguros.
- Algunos vehículos ya no están garantizados por el fabricante.
Conclusión
Un coche es una compra importante y los pagos mensuales pueden absorber gran parte de tu presupuesto. Por eso es importante hacer los deberes antes de firmar un contrato de compra. Con el vehículo adecuado y un pago que respete tu presupuesto, sólo tienes que ponerte en marcha.
