Fíjate en el hombre más rico del mundo en la actualidad: Elon Musk. Con todas su riqueza, nunca se oye que se le haya visto hacer compras innecesarias.
Musk está tan volcado en su empresa Tesla, que cuando esta progresa, él progresa. A veces duerme en sus fábricas con sus trabajadores.
Ahora bien, te preguntarás qué puede hacer en una fábrica un hombre que lo tiene todo.
La verdad es que desde muy joven tenía conocimientos básicos de finanzas personales y eso le benefició mucho.
¿Qué son las finanzas personales?
«Finanzas personales» es un término que describe el proceso de gestión del dinero en forma de presupuesto, ahorro o inversión. Es una palabra bastante genérica que engloba las actividades bancarias, los seguros, las hipotecas, la planificación de la jubilación, los impuestos y muchas otras acciones que se realizan con dinero.
A la hora de planificar tus finanzas, debes tener en cuenta los numerosos riesgos asociados a la inversión y los futuros acontecimientos de la vida que seguramente ocurrirán.
Además, deberás examinar diferentes productos bancarios y averiguar cuál se ajusta a tus necesidades. Los productos bancarios van desde cuentas corrientes, cuentas de ahorro, tarjetas de crédito hasta inversiones de capital privado en los que incluyen la bolsa, los bonos y los fondos de inversión.
En general, las finanzas personales son necesarias para ayudar a una persona o familia a tomar decisiones financieras importantes en su vida.
¿Por qué son importantes las finanzas personales?
Las finanzas personales consisten en alcanzar tus objetivos financieros personales. Por lo tanto, es importante que planificarlas adecuadamente para asegurarse de que tienes suficiente para todas tus necesidades, ya sean necesidades financieras a corto plazo, para planificar la jubilación o para ahorrar para el futuro de los hijos.
Es muy importante que te responsabilices de tus finanzas. Estas son algunas razones por las que debería hacerlo.
No hay educación formal en finanzas personales.
Los expertos afirman que para gestionar correctamente las finanzas, es necesario adquirir conocimientos financieros. Sin embargo, en la mayoría de los países no existe una educación formal para aprender a gestionar las finanzas personales.
Como individuo, uno aprende a gestionar sus finanzas por sí mismo, principalmente a través de experiencias personales. No existe una formación oficial en los niveles elemental o básico que enseñe a gestionar las finanzas personales.
Nadie nos enseña a diferenciar entre necesidades y deseos para ayudarnos a tomar mejores decisiones.
Esto demuestra que es importante aprender sobre finanzas personales lo antes posible.
Los gastos nunca terminan.
Tanto si tienes ingresos como si no, siempre hay algo en lo que necesitas gastar dinero. Pueden ser gastos médicos, alquiler, hipoteca de la vivienda, alimentos, etc.
En Estados Unidos, el seguro médico lo cubren los empresarios, las aseguradoras privadas o el gobierno federal. Es sobre todo para las personas mayores y todavía no incluye algunas facturas médicas como la quimioterapia. Mientras que en Europa, la mayor parte de la asistencia médica se reembolsa a nivel nacional.
De todos modos, todavía tienes otros gastos y si no tienes conocimientos básicos de finanzas personales, puedes cometer muchos errores.
Obtener mayor rendimiento del dinero.
Tener conocimientos de las finanzas personales te permitirá hacer crecer tu dinero sin trabajar 40 horas a la semana. Te darás cuenta de que es una herramienta para conseguir seguridad financiera y lograr esas metas que siempre has querido alcanzar.
También te permite tener un plan para tu dinero y disponer de los conocimientos necesarios para afrontar los retos, las oportunidades y las responsabilidades que se presentan en la vida.
Gestionar mejor los ingresos.
Somos caprichosos por naturaleza y si no aprendemos a gestionar los ingresos, es más probable que terminemos haciendo muchos gastos innecesarios.
Sin embargo, con un buen conocimiento de los fundamentos de las finanzas personales, podemos gestionar los ingresos de forma eficiente, gastar en lo necesario y ahorrar el resto.
Seguridad financiera.
La seguridad financiera es algo con lo que todos sueñan. Todo el mundo quiere estar seguro de poder mantener a su familia, tanto si la economía va mal como si no.
La pandemia de COVID 19 ha mostrado realmente a todo el mundo la importancia de la seguridad financiera y de cómo tener ahorros a los que recurrir en tiempos de necesidad ayuda a salvar la economía.
Nadie quiere pensar que va a quebrar o a mendigar cuando llegan los tiempos difíciles. De ahí la necesidad de cuidar las finanzas personales.
Un buen conocimiento de las mismas te da tranquilidad, ya que tienes la seguridad de que pase lo que pase, tienes un colchón financiero con el que hacer frente a los gastos.
Tipos de finanzas personales.
Las finanzas personales se clasifican en diferentes áreas.
Ingresos
Es la suma de todos los salarios, prestaciones, pagos de intereses, alquileres y otras formas entrada de capital recibido en un periodo determinado.
Gastos
Es una salida de dinero hacia una persona o grupo de personas para pagar por un producto o servicio (no es una inversión). Algunos ejemplos serían el gasto de la hipoteca, las rentas del alquiler o las tasas escolares.
Si los gastos son superiores a los ingresos, debemos revisar nuestros hábitos financieros y tratar de recortar en cosas supérfluas.
Ahorrar
El ahorro es la cantidad de dinero que le queda de los ingresos después de haber realizado todos los gastos.
El ahorro es el aspecto más crítico de las finanzas personales. De hecho, tu capacidad para gestionar tus gastos y ahorrar determina si realmente tienes un conocimientos en esta materia.
Afortunadamente, hay muchas formas de ahorrar. Las entidades financieras cuentan con distintos planes para premiar a los ahorradores.
Eso sí, aunque es bueno tener ahorros, no es aconsejable tener demasiados, pues estarías perdiendo la oportunidad de generar intereses.
Invertir
Invertir es poner tu dinero en un negocio que genera beneficios a lo largo del tiempo. Hay muchas plataformas de inversión diseñadas para ayudarte a sacar el máximo provecho de tu dinero y algo más.
A veces invertir puede ser muy arriesgado. De hecho, algunas oportunidades de inversión pueden parecer exitosas al principio, pero debido a una mala estrategia las cosas pueden ir mal.
Sin embargo, existen muchas oportunidades fiables para invertir como acciones, fondos de inversión, bonos, bienes inmuebles, empresas privadas, etc.
Seguros
El seguro se refiere a la protección contra circunstancias imprevistas de una propiedad. Existe una amplia gama de productos destinados a la protección de los bienes. Entre ellos se encuentran: el seguro de vida, el seguro de salud y muchos más.
Los seguros son otro ámbito de las finanzas personales para los que la gente busca asesoramiento profesional. Las cosas pueden complicarse fácilmente, por lo que es mejor buscar asesoría de un experto que pueda realizar varios análisis para determinar cuál es el mejor seguro.
Estas áreas, cuando se juntan, forman las finanzas personales que son una parte muy vital de la existencia humana. De hecho, gestionar bien tus finanzas puede incluso prolongar tu vida.
Estrategias adecuadas para la gestión de las finanzas personales.
Las finanzas personales son una necesidad de todos. Así que cuanto antes aprendas a gestionarlas, mejor. Aquí te dejo algunos consejos y estrategias para aprender a gestionar tus finanzas personales.
Crear presupuestos.
Preparar un presupuesto es esencial para gestionar las finanzas personales. Es tu mejor oportunidad de alcanzar el éxito en tus objetivos financieros.
Según Investopedia, un método que ha demostrado ser eficaz para crear un presupuesto es la regla del 50/30/20%.
El 50% de tus ingresos se destina a pagar todos los gastos mensuales (por ejemplo, la factura de la luz y el agua, los impuestos y muchos otros elementos esenciales de la vida).
El 30% de tus ingresos se destina a tus necesidades personales (por ejemplo, dinero para ir de compras, a la peluquería, etc.).
Mientras que el 20% de tus ingresos se destina a tu futuro. Puedes utilizarlo para ahorrar o invertir.
La verdad es que gestionar el dinero no es fácil. Sin embargo, con la enorme cantidad de aplicaciones disponibles para hacer presupuestos, puedes ceñirte a tu plan financiero y lograr tu objetivo.
Reducir la deuda.
Esto es bastante sencillo. No gastes más de lo que ganas. Resiste el impulso de optar siempre por algo que no te puedes permitir. Si no te lo puedes permitir, quita los ojos de encima. Ni siquiera te endeudes. Pero si lo haces, no dejes que se te vaya de las manos.
Con todo en algunos casos el endeudamiento puede ser positivo. Especialmente si el capital va destinado a adquirir un activo o es más económico en este momento.
En cualquier caso, intenta mantenerte dentro de tu presupuesto. Creo que estos son los fundamentos más importantes de las finanzas personales que debes aprender. Te ayudarán a gestionar correctamente tus ingresos.
Utiliza tus tarjetas de crédito de forma inteligente
Aunque es casi imposible no tener una tarjeta de crédito en el mundo actual, es importante utilizarlas con moderación.
El uso de las tarjetas de crédito puede ayudarte a mejorar tu calificación crediticia y a controlar gastos. Todo ello es bueno para gestionar las finanzas personales. Pero, si sigues haciendo compras, puedes olvidarte de pagar facturas y una forma de arruinar tu puntuación de crédito es pagar tus facturas con retraso.
En general, sólo hay que gestionar bien las tarjetas de crédito.
Controla tu puntuación de crédito.
Tu puntuación de crédito está determinada por tu tarjeta de crédito. Por lo tanto, el control de tus gastos de crédito va de la mano con el control de tu puntuación de crédito.
Si quieres conseguir una hipoteca o cualquier otro tipo de financiación, necesitará tener un historial crediticio sólido. Los factores que determinan su puntuación de crédito incluyen el historial de crédito, pagos de crédito y relación deuda-ingreso.
Normalmente, las puntuaciones de crédito se calculan entre 300 y 850, así que apunta a 650 y más.
Lo mejor es establecer un sistema de pago automático en el que se le cargue directamente el pago de las facturas mensualmente. De este modo, nunca dejarás de pagar por un descuido.
Además, puedes suscribirte para recibir actualizaciones gratuitas de tu puntuación de crédito, para estar al tanto de tus puntuaciones.
Crea un fondo de emergencia.
Antes de salir hacer un gasto extraordinario asegúrate de que tienes dinero reservado para emergencias.
Como seres humanos, vivimos con muchas incertidumbres. El coche puede estropearse, tu cónyuge puede ponerse repentinamente enfermo o el alquiler puede vencer antes de lo previsto. Por lo tanto, una forma de asegurarse de estar preparado para cualquier situación es crear un fondo de emergencia.
Los expertos financieros suelen sugerir que se ahorre el 20% de los ingresos mensuales para fondos de emergencia. Esto no es una cosa de una sola vez, ahorra continuamente tu 20% cada mes. De esta manera, estás construyendo tu futuro.
Pagar los préstamos estudiantiles.
En cuanto tengas una fuente de ingresos estable, paga tus préstamos estudiantiles. Existen estrategias de reducción de la devolución de los préstamos a disposición de los graduados.
Si no puedes devolver todo el préstamo de una vez, incluidos los intereses, puedes devolver el importe principal antes de los intereses.
Además, si puedes reducir los pagos sólo al tipo de interés, hazlo por todos los medios. Así ahorrarás mucho dinero y que podrás invertir en otra cosa.
Recuerda a tu familia.
Si has sido ahorrador durante tu vida y ahora tienes propiedades y activos de valor, puedes asegurarte de que tus deseos estén a salvo cuando mueras creando un testamento con tu abogado.
También puedes enseñar a tus hijos el valor del dinero a una edad temprana para que puedan gestionar mejor sus finanzas y bienes cuando se los dejes.
En función de tus necesidades, puede que también quieras crear un fondo fiduciario para ellos. En cualquier caso, examina varias estructuras de gestión financiera y decide cuál es la mejor para ti y tu familia.
Ahorra para tu jubilación.
El mejor momento para empezar a ahorrar para tu jubilación fue ayer. Cuanto más tardes en iniciar el fondo para la jubilación, más tiempo tendrás que trabajar antes de jubilarte.
No siempre serás joven, fuerte y vigoroso. Aprovecha este tiempo ahora y ahorra para tu futuro.
Aunque no hay una cantidad específica que necesites ahorrar para tu jubilación, te sugiero que ahorres varias cantidades de tu salario a medida que vayas cumpliendo años.
Aprovéchate de las ventajas fiscales.
Guarde los recibos anuales y haz un seguimiento de los gastos para todas las posibles deducciones y créditos fiscales. Una deducción fiscal reduce la cantidad de impuestos que tienes que pagar por tus ingresos. Un crédito fiscal reduce la cantidad de impuestos que se debe.
Así que averigua cuándo los tienes y céntrate en aprovechar la oportunidad cuando llegue el momento. Este es uno de los aspectos básicos de las finanzas personales que debes aprender.
Invertir
Si ya has ahorrado lo suficiente para tu fondo de jubilación, es el momento de invertir. Consigue un asesor financiero y pídele que gestione tu cartera de inversiones.
Conclusión
Un buen conocimiento de los fundamentos y la gestión de las finanzas personales te ayudará a vivir mejor.
No esperes a ganar decenas de miles de euros para empezar a ahorrar. Ahora es el momento de ahorrar y gestionar tus finanzas.
Espero que este artículo te ayude en tu vida financiera.
Buena suerte.
